• КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
  • +7 (347) 272-71-42 Дежурный прокурор
    • +7 (347) 272-71-42Дежурный прокурор
    • +7 (347) 276-35-78Пресс-служба
    • +7 (347) 273-62-21Канцелярия

Берете потребительский кредит – будьте внимательны!

Потребительский кредит - новое явление в экономической и правовой жизни России, представляющее собой предоставление кредитными организациями денежных средств физическим лицам на покупку товаров или услуг, направленных для удовлетворения личных потребностей лица.

Целью потребительского кредита является приобретение товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (например, кредиты на неотложные нужды, для приобретения транспортных средств, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, на образование, ипотечные кредиты)

Особенностью потребительского кредитования является распространение на него Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», устанавливающего дополнительные гарантии для заемщиков - потребителей.

Учитывая возникающие на практике вопросы, связанные с потребительским кредитованием, хотелось бы остановиться на наиболее важных моментах.

Договор потребительского кредита заключается в письменной форме с указанием обязательных условий о размере выдаваемого кредита и сроке его возврата.

Установление кредитным договором ограничения на проведение финансовых операций по расчетным счетам заемщика, открытым в других банках, является недействительным.

Являются нарушениями Закона РФ «О защите прав потребителей»:

устанавливаемые банком ограничения права заемщика на заключение сделок по получению кредитов, предоставлению залога и поручительства без уведомления (согласия) банка;

односторонний отказ банка от исполнения кредитного договора;

взыскание банком комиссии за обслуживание кредита;

навязывание потребителю обязанности по заключению договора страхования жизни и трудоспособности заемщика;

бесспорное распоряжение банком денежными средствами клиента на любых его счетах при досрочном истребовании возврата кредита и уплаты процентов по нему;

навязывание банком потребителю услуги по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита, его последующая оплата;

взыскание комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка и за безналичное перечисление денежных средств при получении и возврате кредита;

взимание банком штрафа в случае отказа заемщика от получения кредита;

изменение банком в одностороннем порядке очередности погашения однородных обязательств гражданина перед банком;

досрочное истребование банком суммы займа у гражданина, за исключением случаев, установленных законом;

отсутствие в заявлении на предоставление кредита информации о полной сумме, подлежащей выплате потребителем;

Банки не имеют права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. В последнем случае банк должен этому предоставить экономическое обоснование.

В некоторых регионах существует судебная практика, в соответствии с которой установление нового размера процентной ставки возможно только путем внесения соответствующих изменений в кредитный договор.

Не будет нарушением прав потребителей:

на получение необходимой и достоверной информации в случае изменения банком в одностороннем порядке даты и суммы платежей по кредитному договору;

указанием в кредитном договоре условий о страховании потребителем предмета залога по кредиту без указания конкретного страховщика, за исключением случаев включения в договор условий, указывающих на конкретного или рекомендованного банком страховщика;

раскрытие банком информации о потребителе при совершении уступки права требования по кредитному договору;

включение в кредитный договор условий об изменении альтернативной подсудности разрешения спора, поскольку потребитель вправе предъявить соответствующий иск в суд общей юрисдикции как по месту своего жительства или пребывания, так и по месту заключения или исполнения договора, независимо от условий договора.

При заключении потребительского кредитного договора гражданам следует внимательно знакомиться с его содержанием, исходить из реальной возможности погашения денежных обязательств по кредиту, при возникновении сомнений за консультацией обращаться к соответствующим специалистам и юристам.

версия для печати